Zahlungsgarantie im E-Commerce - mit liquiden Mitteln zur unternehmerischen Freiheit

Gastbeitrag von Katharina Kühl, Diagonal Service GmbH

Rund 90% der deutschen Online-Shopper wünschen sich den "Kauf auf Rechnung" als Zahlungsoption im Online-Shop. Das Risiko: Online-Shop-Betreiber bleiben auf den offenen Rechnungen sitzen. Genau in diesen Fällen springt ein Factoring-Partner ein.

Bild: Dialog Service GmbH

Darüber hinaus hat Factoring weitere positive Effekte: Aktuell werden rund 10% des Bruttoinlandsprodukts durch Factoring finanziert - Tendenz steigend. Factoring verhilft so besonders E-Commerce-Newcomern zu Wachstumschancen und mehr Flexibilität für Investitionen.

Risiko senken mit Factoring

Was tun, wenn die Leistung erbracht ist und Kunden das Zahlungsziel bereits überschritten haben? Eine Variante wäre die Forderung abzuschreiben und auf den Umsatz zu verzichten. Dies ist insbesondere bei vielen oder hochpreisigen Forderungen für die meisten Unternehmen keine Option. Infolgedessen werden extra Ressourcen bereitgestellt, um dem verlorenen Umsatz mit eigenen Maßnahmen nachzugehen. Diese Schritte ziehen weitere Ausgaben für Personal, Porto und Software nach sich.

Um das Ausfallrisiko sowie die Zusatzkosten zu vermeiden und garantiert an den Umsatz und die somit notwendigen liquiden Mittel zu gelangen, können Forderungen an einen Factoring-Dienstleister abgetreten werden.

Sofortige Liquidität durch Factoring

Gerade bei hochpreisigen Produkten ist es üblich, Zahlungsziele einzuräumen oder eine Ratenzahlung anzubieten. Dadurch können Liquiditätsengpässe entstehen. Dem Unternehmen sind bereits Kosten für Lieferung und Leistung entstanden, der monetäre Gegenwert dafür ist aber noch nicht auf dem Konto eingegangen.

Factoring schließt diese entstandene Liquiditätslücke. Ein Factoring-Partner stellt sofort die liquiden Mittel zur Verfügung. Säumige Zahler und lange Zahlungsziele sind keine Herausforderung mehr. Ein weiterer wichtiger Effekt: Die eigene Liquidität ist auf den Tag genau planbar.

Unternehmensbonität durch Factoring steigern Factoring als Bestandteil des Finanzierungsmix steigert die Kreditwürdigkeit des Unternehmens. Die Bilanz verbessert sich in dem Moment, in dem der Factoring-Partner die Forderungen aus Lieferungen und Leistungen übernimmt und so in eine reelle Einzahlung umwandelt.

Damit steigt die Eigenkapitalquote, während der Verschuldungsgrad sinkt. Kennzahlen, die von Banken herangezogen werden, um die Kreditwürdigkeit zu beurteilen.

Factoring erzielt ein besseres Rating. Dieses wiederum führt zu besseren Konditionen bei Banken und Lieferanten. Investitionen in die Zukunft des Unternehmens und Wachstum werden möglich!

Fälligkeits-Factoring schützt die Kundenbeziehung

Durch das "unechte Factoring" werden neben den Umsätzen ebenfalls die mühevoll aufgebauten Kundenbeziehungen geschützt. Während beim echten Factoring alle Forderungen direkt nach dem Checkout im Online-Shop an den Factoring-Partner übergehen, werden beim sogenannten Fälligkeitsfactoring nur die Forderungen an den Factoring-Partner abgetreten, die das Zahlungsziel überschritten haben.

Zufriedene Kunden sind Wiederkäufer

Kunden, die innerhalb der Zahlungsfrist zahlen, sind "gute" Kunden, die wichtige Potenziale bieten. Um sämtliche Kundendaten genau analysieren zu können, ist es wichtig, dass die Informationen aus dem Nachkaufverhalten im eigenen Unternehmen bleiben. Nur so können diese Informationen für gezielte Up- oder Cross-Selling-Aktionen genutzt werden.

Rückfragen zur Rechnung oder eine Reklamation werden beim Fälligkeitsfactoring schnell und direkt im eigenen Unternehmen bearbeitet. Der persönliche Kontakt - das wichtigste Werkzeug zur Stärkung der Kundenbeziehung - verbleibt im Unternehmen!

Arbeitsentlastung durch Factoring

Das Debitorenmanagement ist eine zeit- und kostenintensive Ressource. Je nach Vertragskonstellation übernimmt der Factoring-Dienstleister die Rechnungslegung, die Debitorenbuchhaltung und das kaufmännische Mahnwesen in der CI des Unternehmens. Im nachfolgenden Forderungsmanagement zahlt sich die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Factoring-Partner aus, da dieser die Forderungen wertschätzend ins Unternehmen zurückführt und so die Kundenbeziehung erhält. Factoring bedeutet eine immense Arbeitserleichterung, besonders für kleine und mittelständische Unternehmen.

Fazit: Mit dem Fälligkeitsfactoring wird der Rechnungskauf im Online-Shop risikolos möglich. Während zufriedene Kunden erneut kaufen, sichern die liquiden Mittel die Investitionen in die Zukunft sowie das Unternehmen ab.