Dokument wird geladen
HighText Verlag, Schäufeleinstraße 5, 80687 München PVST, G-13963, Entgelt bezahlt DPAG ISSN 2626-3157 Kundenscoring, Inkasso und Payment by Fachinformation zum Distanzhandel von Experten für Experten Besonders wichtig: Nr. 2 vom 06.05.2022 Bestellprozesse zukunftsfähig machen: Payment als Cloud Service ........ Seite 4 Bundeskartellamt untersucht Scoring von Onlinehändlern ...... Seite 5 Die sechs Säulen des Risikomanagements ................... Seite 7 Bezahlen mit dem Gesicht: Warum immer mehr Marken in Biometrie investieren Biometrische Authentifizierungslösun- gen setzen sich langsam in immer wei- teren Bereichen durch. Woran es hapert und warum sie unseren Alltag trotzdem durchdringen werden. Die Zahl der Fallbeispiele im öffent- lichen Raum häufen sich und beileibe nicht nur in China: Biometrische Au- thentifizierungslösungen sind drauf und dran, den Alltag zu erobern. Dass es nicht längst soweit ist, liegt dabei zuletzt an technologischen Fragen. „Ob man sich an der Supermarktkasse über seinen Fingerabdruck, das Gesicht oder die Iris zu erkennen gibt, sollte vor allem davon abhängen, ob man das möchte. Die Technik dafür ist längst ein- satzbereit“, sagt Andreas Wolf, Principal Scientist Biometrics bei der Bundesdru- ckerei in Berlin. „Ihr Einsatz hängt ab von der Akzeptanz des Publikums, den zu erwartenden Kosten und dem erwarteten Nutzen für den Handel.“ Am Pranger: Die Sache mit dem Werbefoto auf dem Bus Letzterer ist aber eben manchmal so ver- führerisch hoch, dass biometrische Lö- sungen auch mal ohne die letzte Sicher- heitskontrolle eingesetzt werden - was bei entsprechender Negativmeldung in der Presse reflexartig zur erneuten Zu- rückhaltung des Publikums führt. Es ist ein ständiges Vor und Zurück, das die Biometrie nur langsam in den Alltag ein- sickern lässt. Dabei sind es noch nicht einmal die schlimmsten Schreckensmeldungen, die für die heftigsten Rückschläge sorgen. Wenn in China Zebrastreifen überwacht und Passanten, die bei Rot über die Stra- ße gehen, per Digitalfoto buchstäblich an den Pranger gestellt werden, dann sorgt dies in unseren Breitengraden für so gro- ße Schockwellen, dass selbst die Politik reagiert. Der Casus Knacksus: In Ningbo wurde vor einiger Zeit das Foto der bekannten Unternehmerin Dong Mingzhu auf eine riesige Plakatwand projiziert, versehen mit dem Hinweis, dass sie gerade ein Vergehen begangen habe. Dabei war Dong Mingzhu gar nicht einmal bei Rot über die Straße gegangen. Die künstliche Intelligenz des Überwachungssystems hatte sich irrtümlicherweise ihr Wer- befoto von einem vorbeifahrenden Bus ersetzen will. Michael Ginsberg, CEO des E-Mail-Verschlüsselungsspezialisten Echoworx aus Toronto, war vor kurzem mit der Aussage aufgefallen, dass eine passwortfreie Gesellschaft die Zukunft sei, als er ankündigte, fortan auf biome- trische Authentifizierungslösungen zu setzen. Für Andreas Wolf, Biometrie-Spezialist der Bundesdruckerei, ist dies allerdings der falsche Ansatz: „Biometrische Lö- sungen sollten schon aus Gründen des Datenschutzes und der Benutzerakzep- tanz nur eine von mehreren Alternativen sein. Es muss nicht unbedingt darum gehen, Passwörter vollständig abzulö- sen. Je nach den Anforderungen an eine Anwendung werden Authentifizierungs- systeme basierend auf Wissen, Besitz und Biometrie oder auf einer Kombination verschiedener Merkmale gleichberech- tigt nebeneinander existieren.“ Wolf rechnet damit, dass es auch immer KundInnen geben werde, die lieber bar bezahlen, aus dem einfachen Grund, weil sie sich damit nicht zu erkennen geben. Die Entwicklung lässt sich an der Medie- nexplosion ablesen: Jedes neue Medium kommt zu den bisherigen hinzu, keines löst ein anderes ab, sie existieren ne- beneinander. TV, Radio und Print geben Marktanteile ab, doch das Internet hat sie nicht abgeschafft. Ebenso sieht es im Payment-Markt nicht nach einer Monopolstellung aus und auch Streaming oder Pay-TV sind zusätzliche Angebote, keine, die andere Bewegtbild- Medien verdrängen. Immer dann, wenn eine neue Technik klare Vorteile bietet, die für jeden sofort einsichtig sind, wird sie vom Mainstream angenommen. Und biometrische Authentifizierungslösun- gen bieten davon, Missbrauchsfälle aus- genommen, jede Menge. Zum Beispiel im Supermarkt: Bezahlen per Handauflegen? Kein Problem: Ama- zon macht es möglich - wenn auch erst einmal nur als Pilotprojekt in Seattle. Ein Scanner am Eingang identifiziert die KundInnen über die Handinnenfläche und verknüpft die biometrischen Daten mit Kreditkarte und Mobilfunknummer. Später können diese dann beim Ausche- cken schnell aktiviert werden. Fortsetzung auf Seite 2 i e r e k c u r d s e d n u B : d l i B herausgepickt. Die EU-Kommission will solche Übergriffe deshalb schon im Vor- feld unterbinden. Im April veröffentlichte sie einen Ge- setzesvorschlag, der „insbesondere alle Arten biometrischer Fernidentifizie- rungssysteme“, also Kameras, nur unter strengen Auflagen überhaupt erlaubt und „ihre Echtzeit-Nutzung im öffentlichen Raum zu Strafverfolgungszwecken“ da- bei „grundsätzlich“ verbietet. No Go: Gesichtserkennung im Supermarkt Dass Menschen sich von staatlicher Seite frei von derartigen Repressalien fühlen können, ist aber nur die eine Seite, weil die unstrittigste. Verunsicherung muss dagegen immer wieder das Vorpreschen des Privatsektors auslösen. Wenn Unter- nehmen sich von biometrischen Lösun- gen große Vorteile erhoffen, lassen sie es schon mal darauf ankommen. Gesetzli- che Regelungen hin oder her - wenn es sie überhaupt gibt. Ein Beispiel: Die spanische Supermarkt- kette Mercadona hat im vergangenen Jahr damit begonnen, 40 Filialen mit Ge- sichtserkennungssoftware auszustatten, um Personen mit Hausverbot herauszu- filtern und ihnen den Einkauf zu verweh- ren. Aufgenommen wurden allerdings ausnahmslos alle KundInnen, wenn ihre Fotos auch nur, so die Zusicherung des Unternehmens, für ein paar Zehntelse- kunden im System blieben, eben nur ge- nau so lange, bis sie mit der Datenbank abgeglichen werden konnten. Der Audiencia Provincial de Barcelona, das höchste Gericht der Stadt, war das allerdings auch zu viel. Vor zwei Wochen verbot es Mercadona jeden weiteren Ein- satz der Gesichtserkennung in ihren Fi- lialen. Der Vorwurf: Verletzung der Pri- vatsphäre. Zwar hatte es einen kleinen Infozettel an den Eingängen gegeben - mehr aber auch nicht. Go: Gesichtserkennung im Stadion Einen ähnlichen Fall gibt es in Däne- mark. Als erster Verein der Welt setzt Brøndby IF auf Gesichtserkennung als Zugangskontrolle in seinem Stadion. Der Grund: etwa 100 unerwünschte Perso- nen. Diese unter 14.000 Heimspiel-Fans zu identifizieren, war für das Sicherheit- spersonal stets eine große Herausforde- rung und ließ erhebliche Verzögerungen beim Einlass entstehen. Panasonic sorgt mit speziellen Kameras und der Software Face Pro für einen deutlich komfortable- ren Stadionbesuch. Auch hier: Panasonic versichert, dass keine Fotos von Personen abgespeichert werden, die nicht auf der schwarzen Lis- te des Vereins stehen. Der Unterschied zum Fall Mercadona: Der Verein hat für den Einsatz der Gesichtserkennung die Genehmigung der Behörden einge- holt. Deren Begründung lautete, dass es im Kampf gegen Hooligans erlaubt sei, Gesichtserkennung einzusetzen, weil es dabei um das öffentliche Interesse gehe. Keine Monopolstellung erwartet Die biometrische Authentifizierung scheint gefangen in einem verworrenen Netz aus privaten und öffentlichen In- teressen. Dabei muss es aber gar nicht um den Absolutheitsanspruch einer neuen Technik gehen, die eine alte 1:1
Kundenscoring, Inkasso und Payment by Payment Bezahlen mit dem Gesicht: Warum immer mehr Marken in Biometrie investieren (2/2) „ Woher weiß ein Callcenter, dass vor dem Bildschirm tatsächlich die berechtigte Person sitzt?“ (Gereon Tillenburg, Geschäftsführer, Twinsoft) Seite 2 t f o s n i w T : d l i B „Biometrische Lösungen sollten schon aus Gründen des Datenschutzes und der Benutzerakzeptanz nur eine von mehreren Alternativen sein.“ (Andreas Wolf, Principal Scientist Biometrics, Bundesdruckerei) i e r e k c u r d s e d n u B : d l i B Selbst die Authentifizie- rung im Internet - oft mit dem Einscannen von Dokumenten verbunden - wird schon bald we- sentlich schneller und einfacher vonstattenge- hen: ein Klick reicht. Forsetzung von Seite 1 Oder beim Autofahren: Die neue S-Klas- se von Mercedes öffnet das personalisier- te Display im Innenraum per Fingerprint oder Gesichtserkennung. Continental und Hyundai arbeiten daran, dass sich Autotüren per biometrischer Authentifizierung öffnen lassen. Auch Motoren könnten künftig flächende- ckend nur noch mit dem richtigen Fin- gerabdruck starten - eine doppelte Dieb- stahlsicherung. Identifizieren mit dem Smartphone Die Zahl potentieller Anwendungen ist schier grenzenlos. Überall, wo Menschen sich identifizieren müssen, um bestimm- te Leistungen abrufen zu können, haben biometrische Systeme ihren Platz. Zum Beispiel an Computern mit Zugang zu sensiblen Daten. „Woher weiß ein Callcenter, dass vor dem Bildschirm tat- sächlich die berechtigte Person sitzt?“, umreißt Gereon Tillenburg, Geschäfts- führer des Darmstädter Biometrie-Spe- zialisten Twinsoft, eine alltägliche Nut- zungssituation. „Wir haben eine Lösung entwickelt und sie in unsere biometrische Management- Suite BioShare integriert. In zufälligen Abständen erscheint ein QR-Code auf dem Bildschirm, den der Mitarbeiter mit seinem Smartphone abfotografieren muss, um weiter arbeiten zu können. Dessen Daten sind in BioShare abge- speichert, so dass der Fingerabdruck oder das Gesicht des Besitzers identifi- ziert werden kann. Stimmen die mit den Mitarbeiterdaten des Callcenters über- ein, erfolgt die Freigabe.“ „Voraussichtlich ab Herbst dieses Jahres können sich Bürger im Netz auch mit ihrem Smartphone aus- weisen - als Sicht- oder Reiseausweis ist dieser digitale Identitätsnachweis aber nicht gedacht“, kündigt Andreas Wolf von der Bundesdruckerei an. Und auch die zahlreichen Kontrollvor- gänge bei Reisen sollen sich künftig we- sentlich angenehmer, weil reibungslos gestalten. Reisen ohne Reisepass „In naher Zukunft wird es sicher in eini- gen Ländern erste Prototypen für einen mobilen und später auch virtuellen Rei- sepass geben“, sagt Wolf. „Standards, die internationale Interoperabilität von mobilen und virtuellen Reisepässen er- möglichen, werden in der Community gerade erarbeitet. Wie schnell dieser virtuelle Reisepass zum Einsatz kommt, kann man heute noch nicht beurteilen.“ Was fehlt, sind biometrische Referenz- daten in hoher Qualität. Diese bei der gesamten Bevölkerung, am besten welt- weit, einzufordern, dauert sicher noch eine ganze Weile, wahrscheinlich mehr als zehn Jahre. Prozesse in dieser Grö- ßenordnung laufen üblicherweise sogar eher in Dekaden ab. Doch irgendwann wird es soweit sein und Passkontrollen sind dann mit einem netten Lächeln in die Kamera schnell ab- solviert, ganz ohne physische Ausweis- kontrolle. „Die Grenzkontrollbehörden am Reise- ziel haben alle biometrischen Passagier- daten bereits lange vor Ankunft vorlie- gen“, erklärt Wolf, „und gleichen diese dann über die Kamera mit dem Gesicht des Reisenden ab.“ Die Aussichten der Biometrie-Branche sind also im Prinzip gut (und sie werden noch besser, wenn Ge- setze überall klar ma- chen, was wer wo mit welchen Daten machen darf). Kein Wunder daher, dass die Investitionsbereitschaft in der Wirtschaft diesbezüglich stark ge- stiegen ist, so jedenfalls die Ergebnisse einer aktuellen Umfrage der Londoner Beratungsfirma Goode Intelligence. Fast drei Viertel der 220 Befragten aus Wirtschaft und Regierungskreisen auf der ganzen Welt sagten demnach, dass biometrische Authentifizierungslösun- gen für ihre Organisation grundsätzlich sehr geeignet seien, um KundInnen zu- friedenzustellen (to ensure good custo- mer experience). Über ein Viertel haben ihre Investitionen in diesem Bereich zu- letzt erhöht und etwa ein Drittel neigen heute mehr denn je dazu, Biometrie ein- zusetzen. Ein Lächeln reicht Die Lösungen reichen dabei von der Gesichts- oder Iriserkennung, dem Fin- gerabdruck bis hin zur Handvenen- Erkennung. Sogar an verhaltensba- sierter Authentifizierung wird intensiv geforscht. Vor allem die Art und Weise, wie jemand üblicherweise tippt, kann analysiert und für eine sichere Authenti- fizierung genutzt werden. Aber auch der Gang ist individuell und könnte über den Trittdruck als neue Authentifizierungs- methode etwa an Flughäfen oder anderen Zugängen Einsatz finden. Was nichts an- deres heißt, als dass hier eine neue Bran- che entsteht, denen nur das erste Einhorn fehlt, um von der Trend- in die Boom- Phase zu wechseln. Oder wächst es längst heran? Die rumä- nische Biometrie-App PayByFace sorgt auf dem Balkan gerade gehörig für Fu- rore. Statt mit Bargeld, Kreditkarte oder Smartphone kann dort an einigen Orten einfach mit dem eigenen Gesicht gezahlt werden. Damit das funktioniert, muss der User nur die App herunterladen, damit ein Selfie machen und seine Kre- ditkartendaten eintrag en - erkannt wird er dann von der Kame- ra eines PaybyFace-Tablets am Coun- ter (und nach Eingabe der vierstelligen PIN). Die bulgarische Tochter der ös- terreichischen Raiffeisen-Bank hat das System im Café des Hauptsitzes in So- fia installiert, eine Taxifirma in Bukarest probiert es derzeit aus, auch die Coffee- Shop-Kette Ted‘s ist dabei, insgesamt an rund 70 Stellen wird derzeit in Südost- europa per Gesichtserkennung gezahlt. Und vielleicht bald auch bei uns. Autor: Christian Gehl Das rumänische Startup PaybyFace setzt auf Gesichtserkennung für Bezahlungen an der Kasse. Bild: PaybyFace Impressum Versandhausberater-Spezial ISSN 2626-3157 Versandhausberater Spezial ist eine kos- tenlose Beilage zum Versandhausbera- ter mit Fachbeiträgen von Experten bei Dienstleistern für den Distanzhandel. Die Beiträge sind namentlich mit dem Namen des Autors und dem herausgebendem Unternehmen gekennzeichnet. Sie geben nicht unbedingt die Meinung der Redakti- on wieder. Der Versandhausberater, gegründet 1961, ist der wöchentliche Informationsdienst für den Versandhandel, seine Dienstleis- ter und Lieferanten in Deutschland, Ös- terreich und der Schweiz. Er informiert über das aktuelle Geschehen des Versand- handels, leistet wertvolle Beratung, spürt zukunftsweisende Trends auf und ermög- licht den Blick hinter die Kulissen der ge- samten Versandhandelsbranche. Er fasst die wichtigsten Neuigkeiten aus dem Versandhandel zusammen, bespricht neue Versandhaus-Kataloge und abgelei- tete Werbemittel und präsentiert Neuhei- ten aus den Bereichen Direktmarketing, Logistik, Kundenservice und Electronic Commerce. Verlag: HighText Verlag; HRA 72216 Schäufeleinstraße 5, 80687 München Mitteilung gemäß § 8, Artikel 3 des Bayerischen Pressegesetzes: Inhaber des HighText Verlag Graf und Treplin OHG sind zu jeweils 50 Prozent Joachim Graf (verantwortlich für Redaktion und Anzeigen) und Daniel Treplin (beide Journalisten, München); Handeslregister München HR A 72216 Redaktion: Joachim Graf (verantwortlich), Susanne Fricke, Dominik Grollmann, Sebastian Halm, Michael Jansen, Susan Rönisch, Christina Rose, Frauke Schobelt, Valérie Wagner-Amouggou (Service Redaktion) Telefon: 089 / 578387-0 redaktion@versandhausberater.de www.versandhausberater.de Beirat: Michael Jansen (Vorsitz, Bonn) Ansgar Holtmann (Osnabrück) Reinhold Stegmayer (Köln) Leserservice & Abo-Verwaltung: leserservice@versandhausberater.de Anzeigenverkauf: Verlagsagentur Berg Markus Strasser Walchstadter Str. 65 82057 Icking Telefon: 089 / 578387-75 E-Mail: mas@hightext.de Druckerei: Druckmüller GmbH Malsfeldstraße 18,57539 Roth
Kundenscoring, Inkasso und Payment by Seite 3 So zahlen die deutschen NutzerInnen am liebsten im Web Payment & Factoring Unter den Jüngeren zwischen 16 und 29 Jahren sagt das lediglich ein Fünftel (21 Prozent). Das zeigt eine repräsentative Umfrage im Auftrag des Digitalverbands Bitkom zunter mehr als 1.000 Online- Shoppern in Deutschland ab 16 Jahren. Demnach sind Online-Bezahldienste und der Kauf auf Rechnung mit Abstand die beliebtesten Wege, im Internet zu be- zahlen. Kreditkarte (11 Prozent), Last- schriftverfahren (7 Prozent) und Sofort- überweisung (4 Prozent) bevorzugen nur wenige Online-Shopper. Den Ratenkauf oder sogenanntes „Buy Now Pay Later“, also die Möglichkeit, sofort zu kaufen, aber erst später zu be- zahlen, wählen nur 2 Prozent am liebs- ten. Dabei sind auch branchenspezifische Unterschiede zu beachten. So wird z. B. Kleidung vornehmlich auf Rechnung bestellt. Neun Prozent berichten von Missbrauch ihrer Bezahldaten nach einem Online- Kauf Das Online-Shopping kann auch mal nicht so klappen wie geplant. So ging knapp die Hälfte (48 Prozent) der Online- Käuferinnen und -Käufer trotz Bestel- lung schon einmal leer aus. Allerdings wurde ihnen der Kaufpreis zurückerstat- tet oder gutgeschrieben. Weitere 18 Prozent erlebten das gleiche, Geld haben sie jedoch nicht zurücker- halten. Jede und jeder Elfte (9 Prozent) hat bereits die Erfahrung gemacht, dass seine Bezahldaten im Anschluss an ei- nen Online-Kauf missbraucht wurden. Insgesamt gibt ein Sechstel (16 Prozent) an, schon einmal beim Online-Shopping betrogen worden zu sein. Autor: Sebastian Halm u s i m u T / y a b a x i P : d l i B Wenn sich NutzerInnen frei für eine On- line-Bezahlart entscheiden können, be- vorzugen die meisten (42 Prozent) Online- Bezahldienstleister wie PayPal, Klarna oder Amazon Payments. Jeder dritte Online-Shopper (32 Prozent) bestellt am liebsten auf Rechnung. Der Kauf auf Rechnung ist besonders bei Äl- teren beliebt. So sagt fast die Hälfte der über 65-Jährigen (48 Prozent), dass sie bei freier Wahl den Kauf auf Rechnung als bevorzugte Bezahlmöglichkeit für Einkäufe im Internet wählen würde. Zahlungsgarantie im E-Commerce – mit liquiden Mitteln zur unternehmerischen Freiheit Kauf auf Rechnung ohne Ausfallrisiko! 100% Zahlungsgarantie Hier mehr erfahren! Rund 90% der deutschen Online-Shopper wünschen sich den „Kauf auf Rechnung“ als Zahlungsoption im Online-Shop. Das Risiko: Online-Shop-Betreiber blei- ben auf den offenen Rechnungen sitzen. Genau in diesen Fällen springt ein Facto- ring-Partner ein. Darüber hinaus hat Factoring weitere po- sitive Effekte: Aktuell werden rund 10% des Bruttoinlandsprodukts durch Facto- ring finanziert - Tendenz steigend. Facto- ring verhilft so besonders E-Commerce- Newcomern zu Wachstumschancen und mehr Flexibilität für Investitionen. Risiko senken mit Factoring Was tun, wenn die Leistung erbracht ist und Kunden das Zahlungsziel bereits überschritten haben? Eine Variante wäre die Forderung abzuschreiben und auf den Umsatz zu verzichten. Dies ist ins- besondere bei vielen oder hochpreisigen Forderungen für die meisten Unterneh- men keine Option. Infolgedessen werden extra Ressourcen bereitgestellt, um dem verlorenen Umsatz mit eigenen Maßnah- men nachzugehen. Diese Schritte ziehen Advertorial weitere Ausgaben für Personal, Porto und Software nach sich. Um das Ausfallrisiko sowie die Zusatz- kosten zu vermeiden und garantiert an den Umsatz und die somit notwendigen liquiden Mittel zu gelangen, können For- derungen an einen Factoring-Dienstleister abgetreten werden. Sofortige Liquidität durch Factoring Gerade bei hochpreisigen Produkten ist es üblich, Zahlungsziele einzuräumen oder eine Ratenzahlung anzubieten. Dadurch können Liquiditätsengpässe entstehen. Dem Unternehmen sind bereits Kosten für Lieferung und Leistung entstanden, der monetäre Gegenwert dafür ist aber noch nicht auf dem Konto eingegangen. Factoring schließt diese entstandene Li- quiditätslücke. Ein Factoring-Partner stellt sofort die liquiden Mittel zur Ver- fügung. Säumige Zahler und lange Zah- lungsziele sind keine Herausforderung mehr. Ein weiterer wichtiger Effekt: Die eigene Liquidität ist auf den Tag genau planbar. Unternehmensbonität durch Factoring steigern Factoring als Bestandteil des Finanzie- rungsmix steigert die Kreditwürdigkeit des Unternehmens. Die Bilanz verbessert sich in dem Moment, in dem der Facto- ring-Partner die Forderungen aus Liefe- rungen und Leistungen übernimmt und so in eine reelle Einzahlung umwandelt. Damit steigt die Eigenkapitalquote, wäh- rend der Verschuldungsgrad sinkt. Kenn- zahlen, die von Banken herangezogen werden, um die Kreditwürdigkeit zu be- urteilen. Factoring erzielt ein besseres Rating. Die- ses wiederum führt zu besseren Kondi- tionen bei Banken und Lieferanten. Inves- titionen in die Zukunft des Unternehmens und Wachstum werden möglich! Fälligkeits-Factoring schützt die Kundenbeziehung Durch das „unechte Factoring“ werden neben den Umsätzen ebenfalls die mü- hevoll aufgebauten Kundenbeziehungen geschützt. Während beim echten Facto- ring alle Forderungen direkt nach dem Checkout im Online-Shop an den Fac- toring-Partner übergehen, werden beim sogenannten Fälligkeitsfactoring nur die Forderungen an den Factoring-Partner ab- getreten, die das Zahlungsziel überschrit- ten haben. Zufriedene Kunden sind Wiederkäufer Kunden, die innerhalb der Zahlungsfrist zahlen, sind „gute“ Kunden, die wichtige Potenziale bieten. Um sämtliche Kunden- daten genau analysieren zu können, ist es wichtig, dass die Informationen aus dem Nachkaufverhalten im eigenen Unterneh- men bleiben. Nur so können diese Infor- mationen für gezielte Up- oder Cross-Sel- ling-Aktionen genutzt werden. Rückfragen zur Rechnung oder eine Re- klamation werden beim Fälligkeitsfacto- ring schnell und direkt im eigenen Un- ternehmen bearbeitet. Der persönliche Kontakt – das wichtigste Werkzeug zur Stärkung der Kundenbeziehung - ver- bleibt im Unternehmen! Arbeitsentlastung durch Factoring Das Debitorenmanagement ist eine zeit- und kostenintensive Ressource. Je nach Vertragskonstellation übernimmt der Factoring-Dienstleister die Rechnungs- legung, die Debitorenbuchhaltung und das kaufmännische Mahnwesen in der CI des Unternehmens. Im nachfolgenden Forderungsmanagement zahlt sich die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Factoring-Partner aus, da dieser die For- derungen wertschätzend ins Unterneh- men zurückführt und so die Kundenbe- ziehung erhält. Factoring bedeutet eine immense Arbeitserleichterung, besonders für kleine und mittelständische Unterneh- men. Fazit: Mit dem Fälligkeitsfactoring wird der Rechnungskauf im Online-Shop risi- kolos möglich. Während zufriedene Kun- den erneut kaufen, sichern die liquiden Mittel die Investitionen in die Zukunft sowie das Unternehmen ab. Kontakt: Holger Kück Tel: +49 4181-2016-10 Mail: hk@diagonal.eu Web: www.diagonal-gruppe.de Autorin: Katharina Kühl Diagonal Service GmbH 100 % Zahlungsgarantie
Kundenscoring, Inkasso und Payment by Seite 4 Payment & Apps Bestellprozesse zukunftsfähig machen: Payment als Cloud Service Das Onlinegeschäft boomt und nimmt weiter Fahrt auf – so wächst auch der Bedarf an Zahlungslösungen für Web- shops. Die Integration neuer Zahlarten und Payment Service Provider bringt al- lerdings einen hohen Aufwand mit sich. Um mit der Dynamik im heutigen E-Com- merce Schritt zu halten, benötigen Ver- sandhändler daher einfache und flexible Lösungen zur durchgängigen Implemen- tierung neuer Zahlarten. Genau das bie- tet der MAC Paygate Cloud Service dem Omnichannel-Händler Horze. Horze – eine Marke, die weltweit mehr als nur Reitprodukte bietet Mit der Herstellung von Hufeisen, Pfer- degeschirre und Pferdedecken in einer kleinen Werkstatt im Jahr 1982 gestartet, zählt Horze heute mit hochwertigen und innovativen Reitsportprodukten zu den führenden Anbietern in der Reitsport- branche. So betreibt der Reitsportspezi- alist Onlineshops in 16 Ländern, einen EU- und globalen Webshop mit einem Sortiment von über 40.000 Artikeln. Zu- dem hat Horze 14 Reitsportgeschäfte in 6 Ländern und verfügt über weltweite Vertriebspartner:innen. Der Anspruch von Horze gemäß ihrem Leitspruch „It’s a lifestyle“ spiegelt sich im Portfolio des Unternehmens wider. Ihre Produkte sollen die besondere Ver- bindung zwischen Reiter:in und Pferd stärken und die Leidenschaft für den Reit- sport in die Welt weitertragen. Starkes Wachstum, Internationalisierung und Prozessoptimierung als Triebfeder Seit Anfang September 2021 setzt Horze auf das Backendsystem DiVA auf Basis von Microsoft Dynamics Business Cen- tral samt integrierter Zahlungsabwicklung über den MAC Paygate Cloud Service. Die Entscheidung für einen Systemwech- sel fiel aufgrund des starken Wachstums, des hohen Internationalisierungsgrades und dem Wunsch der Prozessoptimierung. Das Vorhaben, noch vor der „Black Week“ 2021 den Go-live umzusetzen, ist sehr gut aufgegangen. Durch die bewährte Inte- gration der gesamten Zahlungsabwick- lung in DiVA waren keine Anpassungen der Payment-Prozesse mehr notwendig. Mit Blick auf Geschwindigkeit und Pro- zessqualität bietet das MAC Paygate so- mit vor einem Go-live eine große Umset- zungssicherheit. Zudem konnte das hohe Auftragsvolumen und damit zahlreiche Bezahlvorgänge während der „Black Week“ mit dieser innovativen Lösung schnell und sicher gemeistert werden. MAC Paygate Cloud Service – ein Verteil- system statt vieler Schnittstellen Durch die Implementierung des MAC Paygate Cloud Service können Händler ganz einfach und schnell neue Zahlarten und Payment Service Provider anbinden oder wechseln. Konzipiert ist es als Verteilsystem zwi- schen Verkaufskanälen, den PSPs und einem verbundenen ERP-System. Als Middleware stellt das MAC Paygate den reibungslosen Datenaustausch zwischen einem Webshop oder einem Kassensys- tem, den PSPs mit entsprechenden Zahl- arten und einem ERP-System sicher. So benötigen Händler nur noch eine Anbin- dung – die zum MAC Paygate. Bereits vorhandene Konnektoren für Onlineshops und ERP-Systeme gewährleisten schnelle und durchgängige Implementierungen der Zahlarten. Die Schnittstellenpflege zum PSP entfällt, wodurch sich Komplexität und Wartung erheblich reduzieren. Auch ein Wechsel des PSPs oder der Zahlart lässt sich in kür- zester Zeit und unkompliziert realisieren. Zukunftsfähiger Payment Service durch Flexibilität und schnellerem Go-to-Market Die Integration von MAC Paygate ermög- licht Horze durch Multi-PSP und Multi- Zahlarten „out of the box“ ganz einfach ihr Bezahlsystem up to date zu halten und so ihren Kund:innen stets die bevorzugten Zahlarten anbieten zu können. Als global agierendes Unternehmen ist es zudem für Horze essenziell, weltweit schnell und flexibel entsprechende Bezahlmethoden zu ermöglichen. Die Funktionalität des MAC Paygates ist bei Horze zuletzt mit dem sogenannten „Import-Endpunkt“ er- weitert worden. Die innovative Lösung ermöglicht nun den Import von bereits angefangenen Zahlungen aus dem Web- shop. Dies erhöht dank des MAC Pay- gates deutlich die Flexibilität und die Go-to-Market-Geschwindigkeit, da der Onlineshop mit den vorhandenen Schnitt- stellen zu den eingesetzten PSPs ohne weitere Anpassung genutzt werden kann. Da das MAC Paygate ein integraler Be- standteil von DiVA ist und hierdurch kei- ne Anpassungen mehr erforderlich waren, kommen Horze ERP-seitig insbesondere das Multi-PSP und Zahlungsarten-Hand- ling als Mehrwerte des MAC Paygates zugute. Nach erfolgter Konfiguration der PSPs und Zahlarten müssen alle wesent- lichen Geschäftsfälle nur noch getestet werden. Die vier Payment Service Provi- der Klarna, Braintree, Amazon und Bill- pay bilden bei Horze die Multi-PSP-Stra- tegie. Insgesamt stehen den Kund:innen 12 verschiedene Zahlarten in zahlreichen Ländern zur Verfügung. Perfektes Zusammenspiel im Team Der Ablauf des Projektes zeichnete sich durch eine äußerst angenehme, engagier- te und effektive Zusammenarbeit beider Projektteams aus. Die Projektarbeit fand überwiegend in Microsoft Teams statt und verlief – auch aufgrund der dezentralen Organisationsstruktur und somit der Ver- trautheit mit Remote Work seitens Horze – durchweg reibungslos. Selbst der Inte- grationstest konnte durch das Verwenden von Breakout Rooms in kleineren Ar- beitsgruppen vollständig remote durchge- führt werden. Viola Rebmann, Geschäftsführerin von Horze, freut sich über die gelungene ERP-Einführung: „In der Coronazeit ein ERP-System einzuführen war eine beson- dere Herausforderung, die beide Teams hervorragend gemeistert haben. Aus mei- ner Sicht war – neben dem notwendigen fachlichen Know-how – das partner- schaftliche Miteinander auf Augenhöhe ein Erfolgsgarant für dieses Projekt.“ Autorin: Isabel Lücke MAC IT-Solutions GmbH Advertorial Die Super-Apps kommen Super-Apps schicken sich an, bislang se- parate Funktionen in einer Anwendung zu bündeln. Das ist für den Verbraucher be- quem und für den Anbieter lukrativ -war- um und wie das den Markt verändert. Im asiatischen Raum sind sogenannte „Super-Apps“ eine feste Größe, langsam etabliert sich dieser Trend nun auch in Europa. Hinter der etwas schwammigen Bezeichnung stecken Smartphone-An- wendungen, die sich nicht auf ein mehr oder weniger klar abgegrenztes Funk- tionsset beschränken wollen („Single Purpose App“), sondern ein eigenes Uni- versum abbilden. Der Charakter einer Super-App lässt sich dadurch beschrei- ben, dass NutzerInnen über eine Vielzahl von Funktionen und Leistungen sehr viele Bedürfnisse aus mehreren Lebens- bereichen auf dem Smartphone managen können - einfach und komfortabel, ohne die Umgebung und die App verlassen zu müssen. Beispiele für Super-Apps Zumindest dem Namen nach sind die chinesischen Apps WeChat (Tencent) oder Alipay (Alibaba-Group) auch in Deutschland bekannte Beispiele für sol- che Super-Apps. WeChat war ursprüng- lich als Messenger konzipiert, inzwi- schen lässt sich jedoch das halbe Leben damit organisieren. Mit der App kann man kommunizieren, spielen, shoppen, bezahlen und vieles mehr. Auch AliPay hat sich von einer Bezahl- lösung zu einer Anwendung gemausert, mit der sich nicht nur alle finanziellen Aspekte des Lebens organisieren lassen, sondern auch einkaufen, Hotels verglei- chen, den Tisch im Restaurant reservie- ren oder das Taxi bestellen kann. In Deutschland hat WhatsApp bereits einige Züge einer Super-App angenom- men. Nicht wenige nutzen sie als Quasi- Standard für Kommunikation und tätigen auch Anrufe mit WhatsApp, obwohl ihr Smartphone selbstverständlich ebenfalls über eine Telefonfunktion verfügt. Oft ist die Telefonfunktion des Handys eben be- quemer zu erreichen oder die Gebühren gar billiger. Erste europäische Super-App startet In die Vollen will nun der Anbieter Klar- na gehen. Das erfolgreiche Fintech-Star- tup soll sich in den kommenden Monaten zur „Super-Shopping-App“ entwickeln. Das Konzept: Der gesamte Verkaufspro- zess soll in einer einzigen App abgewi- ckelt werden. Klarna bietet Traffic und Werbemöglichkeit, ist Marktplatz, Fi- nanz- und Transaktionstreuhänder, sorgt für Logistikzentrale und Kundensupport. Für die KundInnen will das 50-Milliar- den-Euro StartUp damit zur zentralen Shopping-Schnittstelle werden. Ein Lo- gin genügt - und vom Ratenkaufantrag bis zur Gutschrift nach der Rücksendung wickelt Klarna den gesamten Prozess so reibungslos ab, dass der Kunde bzw. die Kundin gar kein Interesse mehr hat, sich nacheinander in Shopsysteme, Paypal- Accounts, E-Mail-Postfächer, Tracking- Apps und Online-Banking-Systeme ein- zuloggen. Was für VerbraucherInnen durchaus ver- lockend klingt, freut viele Shopbetreiber weniger. Insbesondere große Händler fürchten, dass sich ein neuer Gatekeeper zwischen sie und den Kunden oder die Kundin schiebt. Bedeutet: Es entsteht eine neue Abhängigkeit und weitere Kosten. Kleinere Händler können einem neuen Player dagegen durchaus etwas abgewinnen. Sie sind ohnehin auf Mark- platz-, Werbe- und Payment-Partner an- gewiesen, haben ihr Geschäftsmodell darauf abgestellt und freuen sich über jede Marktbelebung und Amazon-Alter- native. Ein Angriff auf die Big Five Am stärksten unter Druck geraten aber sicherlich die großen US-Tech-Giganten. Denn: Egal ob Klarna mit seiner konkre- ten Umsetzung Erfolg haben wird oder nicht - allein der Ansatz beweist, dass Amazon, Apple, Facebook, Google und PayPal eine Lücke in ihren sorgsam ge- hüteten Ökosystemen lassen, in der ein gewiefter Konkurrent eindringen kann. Wer die Funktionen einer App clever ent- lang den Erfordernissen eines bestimm- ten Lebensbereichs anordnet und diesen Prozess optimiert, kann durchaus einen eigenständigen Kosmos bilden. Ein Kon- zept, das sich wiederholen lässt: Etwa bei Reisen, Mobilität, Gesundheit, Finanzen oder Kommunikation. Autor: Dominik Grollmann
Kundenscoring, Inkasso und Payment by Seite 5 Bundeskartellamt untersucht Scoring von Onlinehändlern Scoring Person ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen kann. Grundlage für Bonitätsprüfungen bilden dabei häufig individuelle Score-Werte, die von Wirtschaftsauskunfteien unter Berücksichtigung personenbezogener Daten ermittelt werden und ausdrücken, mit welcher Wahrscheinlichkeit eine Käuferin oder ein Käufer die Rechnung bezahlen wird. Die Durchführung von Bonitätsprüfungen ist an enge daten- schutzrechtliche Voraussetzungen, wie z. B. eine freiwillige Einwilligung der be- troffenen Person, in die Datenverarbei- tung geknüpft. Die Praxis bei der Bestellung von Waren über den Online-Handel ist diesbezüg- lich uneinheitlich und in vielen Fällen für Verbraucherinnen und Verbraucher nicht ohne Weiteres nachvollziehbar. Transpa- renz- und Einwilligungsdefizite könnten Verbraucherrechtsverstöße auslösen. Nach Vorgesprächen mit Expertinnen und Experten und Interessenvertretun- gen wird das Bundeskartellamt zeit- nah schriftliche Befragungen von rund 50 ausgewählten Online-Händlern und großen Wirtschaftsauskunfteien durch- führen. Die Ergebnisse der Sektorun- tersuchung werden nach Abschluss der Ermittlungen in einem Bericht veröffent- licht. Autorin: Susan Rönisch y a b a x i P / b p e v e t S : d l i B Das Bundeskartellamt hat eine verbrau- cherrechtliche Sektoruntersuchung zum Scoring beim Online-Shopping einge- leitet. Dabei wird die Vorgehensweisen von Online-Händlern zur Überprüfung der Bonität ihrer KundenInnen genau durch- leuchtet. Vielen Verbraucherinnen und Ver- brauchern ist nicht bewusst, dass ihre Bonität beim Online-Shopping unter Zuhilfenahme von Score-Werte geprüft wird, vor allem beim beliebten Kauf auf Rechnung. Andreas Mundt, Präsident des Bundeskartellamtes: „In unserer Sektoruntersuchung wer- den wir untersuchen, ob und in welcher Form die Online-Händler hierüber in- formieren, wie die Prüfungen ablaufen und welche Kriterien der Bonitätsprü- fung eigentlich zugrunde liegen. Dabei beziehen wir Unternehmen ein, die für das Scoring relevant sein könn- ten, z.B. auch Wirtschaftsauskunfteien, die mit der Erstellung von Score-Werten einen wesentlichen Faktor für die Boni- tätsprüfungen an die Online-Händler zu- liefern.“ Bonitätsprüfungen dienen der Risiko- minimierung und sollen Vertragspart- nern Aufschluss darüber geben, ob eine Eine Anbindung. Alle Möglichkeiten. Wir machen Multi-PSP spielend einfach. CHANNEL(S) ERP/WAREHOUSE MAC PAYGATE CLOUD 1 Konnektor 2 Konnektor MAC Paygate Cloud Service. Sie möchten Ihren Bezahlprozess ganz einfach zukunftsfä- hig machen? Das Problem einer aufwendigen Integration neuer Zahlarten und Payment Service Provider haben wir auf innovative Weise gelöst. Denn um mit der Dynamik im heutigen E-Commerce Schritt zu halten, sind hier flexible Lösungen erforderlich. Der MAC Paygate Cloud Service unterstützt Multi-PSP und Multi-Zahlarten „out of the box“ – noch nie war es so leicht, Ihr Bezahlsystem up to date zu halten! So können Sie Ihren Kunden stets die bevorzugten Zahlarten anbie- ten. Profitieren auch Sie von den zukunftssicheren Lösun- gen des Branchenführers. Informieren Sie sich unter www.mac-its.com PAYMENT SERVICE PROVIDER
Kundenscoring, Inkasso und Payment by Seite 6 Einkaufserlebnis Retail Report: Sechs von zehn Deutschen erwarten flexibles und kanalübergreifendes Einkaufserlebnis y a b a x i P / a s o r a l : d l i B Für 49 Prozent der Deutschen ist das Ladengeschäft ein wichtiger Touchpoint, selbst wenn sie bei dem Händler online kaufen. 40 Prozent geben an, dass sie eher bei Einzelhändlern einkaufen, die Technologien zur Verbesserung des Ein- kaufserlebnisses einsetzen. Aber nur 25 Prozent der Händler in Deutschland verwenden Bezahldaten, um ihre Kunden besser zu verstehen. Das sind Ergebnisse des diesjährigen Retail Reports des Zahlungsplattforman- bieters Adyen. Befragt wurden 40.000 Verbraucherinnen und Verbraucher aus 26 Ländern sowie 10.000 Händler aus 23 Ländern. Der Retail Report zeigt deutlich, dass sich die Digitalisierung des Einzelhan- dels positiv auf das Geschäft auswirkt. Unternehmen, die durch den Einsatz von digitalen Services für eine nahtlose und unkomplizierte Shopping Experience sorgen, profitieren von kauffreudigen und loyalen Kunden. Nach zwei Jahren erlebt das Ladenge- schäft jetzt ein deutliches Comeback, allerdings erwarten Verbraucher mittler- weile die gleiche Convenience und Fle- xibilität, die sie während der Pandemie erlebt haben. Der Report zeigt außerdem, dass in Be- zahldaten noch ungenutztes Potenzi- al liegt. Nur wenige deutsche Händler verwenden die Daten bisher, um einen Mehrwert für ihre Kunden zu schaffen. Mehr kanalübergreifende Flexibilität erwartet Mit der Pandemie haben flexible und technologiebasierten Services Einzug in den Alltag von Verbrauchern erhalten - von der bequemen Abholung per Mausklick, Ultra-fast Delivery Angeboten bis hin zu neuen Shopping-Apps. 38 Prozent der Deut- schen geben an, dass sie Shopping-Apps deutlich häufiger während der Pandemie genutzt haben als noch davor. Verbraucher haben gemerkt, welche Vorteile ihnen digitale Lösungen für das Einkaufserlebnis bringen und halten daran fest: 60 Prozent der Deutschen erwarten von Händlern, dass sie ihnen weiterhin über alle Touchpoints hinweg Flexibilität beim Einkaufen und Bezahlen ermöglichen. Händler können sich dann über höhere Ausgaben und Folgekäufe von treuen Kunden freuen. Wer es verpasst, den eigenen Kunden ein nahtloses Einkaufserlebnis zu bieten, muss mit Verlusten rechnen. 63 Prozent der deutschen Verbraucher wollen nicht bei Unternehmen einkaufen, die ein ihnen ein schlechtes Einkaufserlebnis bieten - weder online noch im Geschäft. Die Pandemie verändert Verhältnis zu Technologie Während vor der Pandemie in Deutschland noch ‚Bares ist Wahres‘ galt, bevorzugt nun jeder Zweite (50 Prozent) die kontaktlose Bezahlung mit Karte. Insgesamt scheint die Pandemie die Offenheit der Verbraucher für neue Technologien positiv verändert zu haben. 40 Prozent der Deutschen geben an, dass sie eher bei Einzelhändlern einkaufen, die Technologien zur Verbesserung des Ein- kaufserlebnisses einsetzen: vom Einkaufen in „endlosen Regalen“ - mit Terminals zur Überprüfung zusätzlicher Bestände für die Lieferung nach Hause - bis hin zum Angebot neuer Bezahlmöglichkeiten über QR-Codes oder mobile Zahlungsterminals. Dennoch - oder vielleicht gerade wegen der neuen Möglichkeiten - bevorzugen 55 Prozent der Deutschen den Einkauf im Laden und 49 Prozent halten das Ladengeschäft für einen wichtigen Touchpoint, selbst wenn sie den Onlineshop des jeweiligen Händlers nutzen. Ungenutztes Potenzial: Zahlungsdaten für ein besseres Kundenerlebnis Die Pandemie hat das Kauf-und Bezahlverhalten der Konsumenten enorm verändert. Die Auseinandersetzung mit Shopping- und Payment-Daten ist für Händler wichtiger denn je, um ihre Kunden besser zu verstehen. Der Retail Report zeichnet zur Zeit jedoch ein anderes Bild: nur 25 Prozent der deutschen Händler nutzen Zahlungsdaten, um das Nutzerverhalten zu verstehen und die Kundenerfahrung zu verbessern. Dieses Ergebnis steht in Kontrast zu den Erwartungen der Kunden. 34 Prozent der Verbraucher hierzulande bevorzugen Einzelhändler, die sich ihre Vorlieben und ihr bisheriges Einkaufsverhalten merken, um ihnen ein maßgeschneidertes Einkaufserlebnis zu bieten. Unternehmen, die Zahlungsdaten nutzen, können beliebte Produkte und Trends identifizieren, ihre Lagerbestände darauf- hin optimieren und individualisierte Marketingkampagnen launchen.
Kundenscoring, Inkasso und Payment by Seite 7 Risikomanagement & Zahlungsverhalten Die sechs Säulen des Risikomanagements Corona und die Maßnahmen zur Pan- demie-Eindämmung haben dem E-Com- merce einen Boost verschafft. Mangels Alternative haben viele ihre Einkäufe ins Internet verlagert. Für Händler Fluch und Segen zugleich. Denn während man so neu gewonnene Kunden langfristig bin- den möchte, steigt auch das Betrugsrisi- ko. Wir zeigen Ihnen Möglichkeiten zur Risikominimierung sowie qualifizierten Kundenbindung durch Kundenbewer- tung. 1. Konsolidierte Kundenkonten Kundenkonten eignen sich perfekt zur ge- zielten Kundenansprache und –bindung. Obwohl sie auch für den Kunden Vorteile bieten, wie etwa die Verfolgung des Be- stellstatus oder eine einfache Nachbestel- lung, wollen viele nicht in jedem Online- shop ein eigenes Konto anlegen. Schaffen Sie daher zusätzliche Mehrwerte wie Ra- batte, Gutscheine oder Bonuspunkte, die nur registrierte Kunden nutzen können. Ihre Software, egal ob Shopsystem oder ERP, sollte über eine intelligente Dub- lettenerkennung verfügen, um Kunden- daten zu konsolidieren. So können Sie Ihren Kunden auch weitere Benefits wie Vielkäuferrabatte bieten. Und denken Sie unbedingt an die DSGVO: Verankern Sie in Ihren AGB, dass Sie sich vorbehalten, Kundenkonten zusammenzulegen. 2. Internes Scoring Das interne Scoring betrachtet den Kun- den über sein gesamtes Kaufverhal- ten hinweg und eignet sich besonders für Bestandskunden, für die eine breite Datenbasis vorliegt. Besonders aussage- kräftig sind RFMR-Analysen. Dabei wer- den die Faktoren Aktualität (R=Recency), Häufigkeit (F=Frequency) sowie Umsatz (MR=Monetary Ratio) herangezogen und die Kunden auf Basis dieser Kennzahlen in verschiedene Gruppen eingeteilt. Das ermöglicht zielgerichtete Marketingmaß- nahmen, um beispielsweise das Kaufver- halten zu steigern oder einen Kunden zu reaktivieren und zu halten. Idealerweise bietet Ihr ERP die Möglichkeit RFMR- Analysen durchzuführen und entspre- chende Maßnahmen einzuleiten. Mit ei- ner gezielten Werbeaktion an 20 % der so identifizierten Top-Kunden können zum Beispiel oft etwa 80 % des mit allen Kun- den möglichen Umsatzes erzielt werden (Pareto-Prinzip). 3. Externes Scoring & Bonitätscheck Der Rechnungskauf zählt nach wie vor zu den beliebtesten Zahlungsarten Deutsch- lands. Klar, für den Kunden ist das ideal: Er erhält seine Ware und zahlt nur das, was er tatsächlich behält. Der Händler hingegen hat das Risiko von Zahlungs- ausfällen. Hier bieten Scoring-Bewertungen von Auskunfteien Schutz, u. a. auf Basis soziodemografischer Einschätzungen, kombiniert mit Auskünften über Negativ- merkmale wie Mahnbescheide, laufende Inkassoverfahren oder Zwangsvollstre- ckungen. Sinnvoll eingesetzt erfolgen diese während des Bestellvorgangs im Hintergrund. Fällt das Ergebnis positiv aus, kann der Käufer aus der ganzen Pa- lette an Zahlungsarten wählen, inklusive Lastschrift und Rechnungskauf. Ergibt die Analyse jedoch, dass der Käufer mög- licherweise nicht solvent ist, werden im Check-out nur Zahlungsarten angeboten, die aus Händlersicht sicher sind, wie Kre- ditkarte, PayPal & Co. Einige Dienstleister bieten darüber hinaus eine Adressverifizierung. Dabei wird un- ter anderem die postalische Korrektheit, die Existenz des Haushalts oder gar der Person sowie eine mögliche Nichtzustell- barkeit der Adresse geprüft. 4. Blackpool Auf Basis der Überlegung, wonach Wohngebiete/Straßenzüge eine gleich- bleibende Sozialstruktur haben, sollten wertvolle Pools von Anschriften mit ho- hem Forderungsausfallrisiko aufgebaut werden – sogenannte Blackpools. Solche Anschriften können u.a. aus dem eigenen Mahnwesen ermittelt werden und sollten bestenfalls direkt in die Risikobewertung Ihres ERPs einfließen. 5. Mahnwesen Man könnte meinen, wenn gemahnt wird, ist das Kind schon in den Brunnen gefallen. Doch auch aus dem Mahnwe- sen können noch wertvolle, schützende Maßnahmen für die Zukunft gezogen werden. Nicht jeder Nichtzahler ist auch ein schlechter Kunde. Ein effizientes Mahnwesen hilft, die wirklich schwarzen Schafe zeitnah zu identifizieren und Ihr Unternehmen, beispielsweise durch deren Aufnahme in den Blackpool, vor künf- tigen Schäden zu schützen. Ein qualifi- ziertes Inkasso versteht es zudem, den Kunden richtig anzusprechen und durch geeignete Maßnahmen wie Teilzahlungs- modelle die Forderungen einzutreiben, ohne den Kunden zu verlieren. 6. Manuelle Prüfung Automatisierte Checks und daraus abge- leitete Entscheidungen sind richtig und wichtig. Vertrauen Sie aber bei betrugs- verdächtigen Grenzfällen auch immer auf den 7. Sinn Ihrer Spezialisten und deren Erfahrung mit Ihren Kunden. Ein Kunde, der durch ein externes Scoring negativ be- wertet wird, kann in Bezug auf das eigene Sortiment durchaus ein exzellenter Kunde sein, wenn die Produkte etwa einen hohen persönlichen Stellenwert genießen und er diese weiterhin beziehen möchte. Whitepaper Sie sehen – mit diesen 6 Säulen des Risikomanagements lässt sich das Ausfall- risiko bereits deutlich senken. Wichtig ist dabei eine bestmögliche Softwareunter- stützung – denn manuell kann dies heutzu- tage niemand mehr leisten. Ein ausführli- ches Whitepaper mit weiteren hilfreichen Informationen und Tipps finden Sie unter: www.dug-software.de/Risikomanagement Autorin: Liane Schmauser, CEO D&G-Software GmbH Perfekte Omnichannel Software Advertorial Wie sich das Zahlungsverhalten der Deutschen verändert hat Online-Unternehmen (51 Prozent) geben an, dass ihr E-Commerce-Shop schon mal überlastet war, etwa vor Weihnach- ten oder am Black Friday. Dieses Jahr werden allerdings sicherlich noch mehr Kunden ihre Weihnachtsgeschenke on- line kaufen als vor der Pandemie. Dies zeigt die neue, vom Zahlungsdienstleis- ter Paysafe beauftragte internationale Studie „Lost in Transaction“. Deshalb sollte der Online-Bezahlvor- gang für Kunden so reibungslos und si- cher wie möglich funktionieren. Betrug kann durch ein umfangreicheres Angebot an verschiedenen Bezahlarten effizient bekämpft werden - 53 Prozent der deut- schen Online-Unternehmer sind dieser Meinung. Zusätzlich kommt ein indivi- duelleres Bezahlen den sich verändern- den Kundenwünschen entgegen. Online-Händler bieten zunehmend Zahlungen in eCash, Wallets und sogar Bitcoins an Mehr als die Hälfte (57 Prozent) der deut- schen Online-Unternehmer bemerken eine deutliche Zunahme bei der Bezah- lung mit eCash oder Online-Barzahlung. Dementsprechend bieten 61 Prozent der deutschen Online-Händler diese Lösungen auch bereits an oder planen dies in nächster Zeit. Da eCash- und Prepaid nicht die Eingabe von sensiblen Konto- oder Karteninformationen erfor- dern, gelten diese Lösungen als sehr si- cher. Auch bei anderen Bezahloptionen sto- cken deutsche Online-Unternehmen or- dentlich auf: 81 Prozent der Befragten in Deutschland bieten ihren Kunden Digital Wallets, wie zum Beispiel Skrill, an, oder planen dies. Bei Mobile Wallets sind es 73 Prozent. Besonders überraschend ist, dass auch Bitcoin & Co als reguläres Be- zahlmittel immer mehr Verbreitung fin- den. Mehr als die Hälfte (52 Prozent) der deutschen Händler bieten Zahlung per Kryptowährung an oder planen dies. Um in diesen Zeiten voller Verände- rungen und Herausforderungen das Ge- schäft aufrechtzuerhalten und Kunden den Service anzubieten, den sie erwar- ten, sind auch die Payment-Anbieter ge- fragt. Deutsche Online-Unternehmer er- warten von ihrem Payment-Partner laut der Studie besonders Verlässlichkeit und hohe Sicherheit bzw. Schutz vor Betrug - diese Aspekte befinden sich unter den meistgenannten Antworten. Autorin: Susan Rönisch y a b a x i P f u a n a s s a H d e m a h o M : d l i B Seit fast zwei Jahren hält die Corona- Pandemie an - und das hat zunehmend auch Auswirkungen auf das Einkaufs- und Bezahlverhalten. 57 Prozent der deut- schen Online-Unternehmen erleben, dass ihre Kunden jetzt anders bezahlen als vor Covid-19. Es gibt aktuell große Herausforderun- gen für den Online-Handel: Eine sehr große Mehrheit der deutschen Online- Unternehmen (85 Prozent) ist besorgt wegen Betrug und betrügerischen Trans- aktionen. In Italien geben dies sogar 93 Prozent an. Und auch Kaufabbrüche - traditionell ein großes Problem im On- line-Handel - haben in diesem Jahr noch mehr zugenommen: Mehr als die Hälfte (53 Prozent) der deutschen Online-Un- ternehmer bestätigen dies. Im europäischen Vergleich erleben da- mit Italien (54 Prozent) und Deutschland die größte Zunahme an Kaufabbrüchen, und liegen auch vor den USA (46 Pro- zent). Und es gibt noch eine besondere Herausforderung kurz vor dem Weih- nachtsgeschäft: Die Hälfte der deutschen
Kundenscoring, Inkasso und Payment by Seite 8 E-Commerce befeuert digitale Wallets in Deutschland Digitale Wallets h s a l p s n U n o m o c . Das Wachstum im E-Commerce be- schleunigt sich in Deutschland weiter. Laut einer Studie des führenden Finanz- technologieunternehmens FIS werden di- gitale Wallets und „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) bis 2025 voraussichtlich mehr als die Hälfte des Transaktionsvolumens im E-Commerce ausmachen. Der Worldpay Global Payments Report 2022 von FIS untersucht die aktuellen und kommenden Trends im Zahlungsver- kehr in 41 Ländern aus fünf Regionen. Für das Jahr 2021 zeigt der Report, dass sich der Trend zum Online-Zahlungsver- kehr mit einem Wachstum von 13,9 Pro- zent im globalen E-Commerce fortsetzt, während das Wachstum von 13,4 Prozent im Transaktionsvolumen am Point-of- Sale (POS) die anhaltende Erholung der Auswirkungen der COVID-19-Pande- mie widerspiegelt. n e x i p u r y b o t o h P : d l i B Zahlungstrends im E-Commerce • Der E-Commerce-Markt in Deutschland wird zwischen 2021 und 2025 voraussichtlich um 41 Pro- zent auf 174 Milliarden US-Dollar wachsen. • Digitale Wallets waren 2021 die be- liebteste Zahlungsart im Online- handel (28,7 Prozent), gefolgt von Buy Now, Pay Later (BNPL) (19,7 Prozent) und dem Lastschriftverfah- ren (15,8 Prozent). • Digitale Wallets werden den Pro- gnosen zufolge in den nächsten fünf Jahren die beliebteste und am schnellsten wachsende Online-Zah- lungsart bleiben und bis 2025 einen Marktanteil von 33,1 Prozent errei- chen, mit einer jährlichen Wachs- tumsrate von etwa 13,1 Prozent. • BNPL und das Lastschriftverfah- ren werden bis 2025 voraussichtlich bis zu 22,8 Prozent bzw. 18,3 Pro- zent des Marktes ausmachen. • Nachnahme und Debitkarten ver- zeichnen einen jährlichen Rückgang von -10,7 Prozent bzw. -5,7 Prozent. Zahlungstrends am POS • Der deutsche Einzelhandel wird zwischen 2021 und 2025 voraus- sichtlich um 15 Prozent auf 1,2 Billi- onen US-Dollar wachsen. • Die beliebteste Zahlungsmethode im Einzelhandel blieb 2021 Bargeld (40 Prozent), gefolgt von Debitkar- ten (37,7 Prozent) und Kredit-/Char- ge-Karten (7,4 Prozent). • Es wird prognostiziert, dass Debit- karten 2022 das Bargeld als belieb- teste deutsche Zahlungsart am POS ablösen werden. Während Bargeld noch 2018 die absolute Mehrheit der Transaktionen am POS ausmachte, wird es 2025 voraussichtlich nur noch 28,3 Prozent des Transaktions- volumens ausmachen. • Mobile Wallets sind mit einem jähr- lichen Wachstum von 26 Prozent die am schnellsten wachsende Zah- lungsart im Einzelhandel. • BNPL wird bis 2025 voraussichtlich 5,7 Prozent des Umsatzes am POS ausmachen. „Die Untersuchung zeigt, dass CO- VID-19 bestehende Trends weiter be- schleunigt hat und die Bedeutung des E-Commerce und der digitalen Zahlun- gen in Deutschland und weltweit erhöht hat“, sagte Fredrik Neumann, Spezialist Worldpay Merchant Solutions FIS. „Deutsche Verbraucher begrüßen nach wie vor moderne Zahlungsmöglichkei- ten. Händler, die ihre digitalen Zah- lungsmöglichkeiten ausbauen, um diese Nachfrage zu befriedigen, haben gute Chancen, die Loyalität der Kunden zu gewinnen, unabhängig davon, ob sie on- line oder offline kaufen.“ Der Global Payments Report Der Worldpay Global Payments Report von FIS bietet eine Bestandsaufnahme der aktuellen Payment-Landschaft: welt- weit, nach Regionen und in 41 ausge- wählten Märkten. Der Report analysiert die Zahlungen der Verbraucher beim Online-Shopping und am Point of Sale, identifiziert die wichtigsten Zahlungs- trends, einschließlich B2B- und C2B- Echtzeitzahlungen, und prognostiziert zukünftige Szenarien für die Anteile der Zahlungsarten sowie das Marktvolumen. Die Daten des Reports wurden mithilfe einer Umfrage unter 46.000 Verbrau- chern, Sekundärforschung und einer um- fassenden Validierung durch Payment- Experten aus jeder Region erhoben. Autor: Dominik Grollmann Verbreitung von Digital Wallets im Onlinehandel 79 Prozent der KonsumentInnen zählen PayPal zu ihren Top-5-Zahlungsverfahren im E-Commerce - nur der Kauf auf Rech- nung ist noch beliebter. Das zeigt die diesjährige ‚ECC Paymentstudie‘ des ECC KÖLN und Prof. Dr. Malte Krüger. Nicht nur, dass Digital Wallets rund 80 Prozent der Befragten ein Begriff sind, auch die Nutzung gehört mittlerweile zum Shoppingalltag im Internet. Zwar stagnieren die Nutzungszahlen im Ver- gleich zu 2019 - insbesondere bei PayPal jedoch auf hohem Niveau: So geben 87 Prozent der befragten Konsument:innen an, PayPal beim Einkauf im Internet schon einmal genutzt zu haben. Weniger verbreitet sind Google Pay (14 %) und Apple Pay (8 %), die dafür im stationä- ren Handel an Bedeutung gewinnen. Insbesondere Smart Consumer, die ge- nerell aufgeschlossener hinsichtlich ver- schiedener Zahlungsverfahren sind und eine Vielzahl solcher nutzen, greifen beim Shopping im Internet besonders häufig zu Digital Wallets. So geben 91 Prozent der Smart Consumer an, PayPal schon einmal beim Onlineshopping ge- nutzt zu haben, 37 Prozent nutzten bereits Amazon Pay. Nur die Rechnung erreicht auch bei den Smart Consumern noch hö- here Nutzungswerte (95 Prozent). E-Commerce erwartet steigende Relevanz von Wallets Der Onlinehandel reagiert auf die Ent- wicklungen und setzt zunehmend auf Wallet-Lösungen. Immer häufiger wer- den dabei vor allem Google Pay und Apple Pay angeboten. Aktuell setzen je- weils 27 Prozent der Onlinehändler auf die beiden neueren digitalen Wallets - im Vergleich zu 2019 eine Steigerung um 13 (Apple Pay) bzw. 15 Prozentpunkte (Google Pay). Die Entwicklungen am POS, wo Digital Wallets enorm an Re- levanz gewonnen haben, werden somit auch für den E-Commerce erwartet. We- nig überraschend schreiben die befragten Onlinehändler digitalen Wallets daher die größte Zukunftsrelevanz zu - deut- lich vor anderen Zahlungsverfahren im E-Commerce. Autor: Sebastian Halm www.dug-software.de Erfolgreicher Omnichannel-Handel mit dem perfekten ERP-System: VS/4 Als individuelle Standard-Software optimiert und automatisiert das VS/4 sämtliche Geschäftsabläufe Ihres Distanzhandels – modular, skalierbar und fl exibel. Egal ob B2C oder B2B, national oder international – Sie haben jederzeit einen umfassenden Überblick über alle Prozesse und Vertriebskanäle. Versand Online Filiale